對的,這一次還是去辦了留學貸款;感人的是台北市有免利息留學貸款,跟教育部留學貸款一樣都是由台北富邦銀行受理的,他們的申請表也是同一張,只是所需項目不同,所以多少可能可以彼此參考(?)

照慣例也將我這次申請台北市青年留學免息貸款的經驗分享一下,包含完整的申辦流程、條件,以及與分行接洽的整個過程,希望可以給未來需要的人們一點方向!

貼心警語:申辦貸款前務必要考量好自己的還款能力,尤其是留學貸款又比海外生活貸款或國內學貸還高額度,請確保自己有規劃好未來如何還款再走這一步!如果有靠山可靠我還是建議能不貸就不貸,揹個債務在身上還是滿累的~~~】


台北市青年留學免息貸款是什麼?跟教育部留學貸款的差異?


台北市免息留學貸款簡單來說就是「由台北市教育局全額補助利息的『留學貸款』」,只要戶籍在台北市,並符合相關條件的話(後面會再細說),就可以申辦。

而像我是要去讀海外的2年碩士學位,那我的貸款額度會是100萬台幣(兩年分別撥款75萬、25萬)本金寬限期3年+本金攤還7年、總共10年,這期間都沒有超出資格規範的話,貸款利息就會由台北市教育局補助

真的是非常感人的德政啊!!如果對投資理財與年通膨率有點了解的話,大概就會知道不用利息的話其實是非常划算的,也就當作是跟未來的自己借錢,留學的經濟壓力會減輕很多。

如果本身不是設籍在台北市的人,就可以選擇「教育部補助留學生就學貸款」,我看它的介紹與利息補貼規則,跟一般國內學貸是差不多的,包括利息補貼的額度也是跟家庭年收綁在一起,非常學貸制度。利率是在一點多左右,也是三年寬限、第四年開始攤還本息。

再來如果以上都不行的話,滿多銀行(包括受理學貸的台北富邦)也有推出自己的留學貸款,不過利率絕對會比政府補助的貸款來得高,所以一定要謹慎思考。

因為我自己是辦台北市青年留學免息貸款,所以以下的分享都會以這個貸款為主,另外兩種有興趣的話請自行上相關網站查詢喔!

▶︎台北市政府教育局 青年留學免息貸款政策宣導頁
▶︎台北富邦銀行 台北市青年留學生就學貸款簡介頁
▶︎教育部 國際及兩岸教育司 留學貸款專區


工商時間:歡迎在各個平台追蹤支持!


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實際申辦時程參考


12月底~1月中旬 透過電話與LINE先與行員確認好所需文件
1/25(一)到分行送件(+保證人)
1/28(四)銀行審核端來電核對身份
1/29(五)負責行員通知貸款審核通過,可於下週擇日對保
2/1(一)至分行對保(+保證人)
2/3(三)撥款完成
2/8(一)收到合約影本+3年後的繳款通知

我的辦理流程應該算非常快速的,因為我跟行員有先經過線上確認文件的時期,免得到了現場發現文件不對不能用而被退件要重跑,來來往往很花時間。所以我一開始送件的時候就已經是資料齊全的狀態了,也因為我2月中就要出國,然後2/10開始過年銀行放假,所以行員也盡量不耽誤到我的時間而速速送件,真的很感謝他的協助,讓一切順利在我出國前結束!

另外因為我本身已經有台北富邦的帳戶了,所以不用再進行開戶的流程,實際跑銀行只有2次,滿快的。那如果自己沒有台北富邦的帳戶的話,就要記得預估開戶的時間喔


台北市免息留學貸款必備條件


以下資訊是參考台北富邦的服務頁面:)

★戶籍:本國人+設籍台北市超過一年
★年齡:20~44歲
★留學目的:出國攻讀Full-time的碩士、博士學位或專技證照(中國地區不包含)
★學歷:台灣的高中&大學畢業,或是同等學力(因為條件有特別說「我國政府立案的學校」,所以不確定國外學校的學歷這裡接不接受)
★財務狀況:
    1. 本人近一年的綜合所得淨額低於課稅級距百分之三十或未達申報標準(如果留學生是登記為被扶養人的話,則是看扶養你的納稅義務人的所得)
    2. 沒有未結清的教育部留學貸款或政府就學貸款→所以我申辦這個貸款前立刻去結清了我的學貸,存款直接垂直降落
    3. 無不良信用
★其他規範:
    1. 正在接受公費或留學獎助學金ing的話不行申請
    2. 具完全行為能力


台北市免息留學貸款申辦文件


雖說這個貸款是可以讓讀碩士、博士或專技證照的人申請,但因為三個需要的文件會有點不一樣,所以以下全部都是用我申請「出國讀碩士學位」這個基準來分享的(其他項目請上官網^^),我會照著台北富邦所列的要求一項一項解說一下怎麼準備,順便告訴大家省時省力的TIPXD

1-申請人&保證人的身分證+印章

J個應該是不用特別說明XD

2-申請人&保證人三個月內的戶籍謄本
▶︎個人記事欄、戶長變更及全戶動態記事欄 不可省略記事

來了來了省時省力的TIP來了,直接在家拿出自然人憑證與讀卡機,到內政部的網站可以申請電子版的,完全不用跑去哪兒啊啊啊~啊然後它特別註記的「不可省略記事」也是在網站上申請時可以勾選的,記得注意「個人記事欄」、「戶長變更及全戶動態記事欄」的部分喔!(如下圖👇)

截圖 2021-02-22 下午10.17.50

申請完之後,記得把電子檔印出來啊啊啊啊啊~~~

3-申請人的護照影本

J個應該也是不用特別說明:)

4-申請人的台灣立案高中畢業證書影本or同等學力證明文件

對的,高中畢業證書不要亂丟,沒想到畢業多年還有派上用場的時候。準備好影本後建議正本也帶著查驗用~

5-申請人的台灣立案大學畢業證書影本or同等學力證明文件

同上,準備好影本後,正本帶著以防查驗~

6-申請人or扶養申請人的納稅義務人 綜所稅/所得相關資料
▶︎近一年有繳稅:近一年的綜合所得稅核定通知書or核定資料清單
▶︎近一年未達所得稅申報標準:近二年的年度所得清單

在大學畢業後就成為社畜的我,就是位獨立納稅人,所以所得資料也是申請自己的,而這一切也可以用自然人憑證與讀卡機直接線上申請啊啊啊~~真的是好棒,因為上班族請假出去辦這系列文件真的超級麻煩。

來來來,電子稅務文件入口網在此!綜所稅或年度所得資料都可以在上面申請。

*7-(申請人為獨立報稅時)保證人的財力證明:近三個月的薪轉帳戶存摺

因為我是獨立的社畜(說什麼呢?),所以要附上保證人的財力證明,經過詢問之後,如果保證人是有在工作的話,那麼帶著薪轉戶的存摺正本去分行就可以了;而存摺上要有近三個月以上的薪水入帳紀錄

8-國外學校的入學許可書or在學證明or註冊文件
▶︎需有校方簽樣、開立日期、學生護照全名、就讀系所、攻讀學位、修業年限與起訖時間
▶︎非英文版的話,需要有政府立案的翻譯社出具的「中文譯本」

這一關看起來很無害但其實是最最最最最麻煩的!因為它要求載明的內容非常多,本來想說拿錄取通知那種,結果因為沒有標示修業起訖時間所以不行。後來是等韓國辦簽證用的「標準入學許可書」來才去申請,這也是為什麼我明明12月就聯絡了行員,卻拖到1月快結束才申辦的原因。

截圖 2021-02-22 下午10.57.02截圖 2021-02-22 下午10.57.24

(本來想說拿左邊的錄取通知,結果不行,所以最後是用了右邊的標準入學許可書)

那還不就好險韓國的標準入學許可剛好是如此詳盡地載明了一切,而且還韓英並茂(?),所以就不用另外去麻煩學校特別別的證明文件了。

截圖 2021-02-22 下午10.57.44

💡 然後要特別注意的是:如果是因為語言成績未達標準而收到「條件式入學許可」是不能申請這個留貸的,一定要在補上語言成績並獲得「正式入學許可」後才可以申請喔!但如果是因為欠缺財力證明所以拿到「條件式入學許可」,可以拿「原則同意入學證明」申請北市留貸~

9-國外大學院校參考名冊or教育部國際及兩岸教育司網站 上列出欲就讀學校的頁面

我是上教育部的外國大學參考名冊查詢系統查學校然後將網頁畫面列印下來(不過我剛剛點那個系統顯示網頁死掉,不知道是不是VPN的關係,大家可以試試看~,系統死掉的話,教育部國際司那邊有pdf檔名冊可以使用),我有附搜尋結果以及單一學校共兩個頁面,非常簡單~

截圖 2021-02-23 上午12.07.42

截圖 2021-02-23 上午12.08.10

 

以上應該就是我準備的一切文件了。但如果申請時,申請人已經出國,會有更~多文件、更~複雜的手續要處理,因為我本人沒有經過這個部分,所以也就不亂解說了,有問題可以直接詢問台北富邦。而就學貸款申請書與切結書都是現場行員會印好的,倒是不用自己先印沒關係:)

最後,不得不說,前一年為了報稅去辦了自然人憑證,在最近申辦各種瑣事時實在是太好用了XD那個結合自然人憑證的身分證不知何時才會出來,現階段而言,自然人憑證確實是很省事的選擇啊~


實際申辦經驗分享


我辦理的整個時程可以參考前面段落列的日期,這邊就不特別回想XD但還是會一步一步寫一下:)

Step.1 打電話聯絡行員

因為查資料的時候有看到說建議先打電話跟行員約時間,所以我就先打給離家最近的分行,不過那邊分行跟我說他們分行沒有受理這個台北市免息留貸,並且給了我另一個也在附近的分行的負責行員的電話。

最後我是聯絡了某分行的A行員(因為不確定可不可以反正就先不露出名字XD),後續也都是在這邊辦理一切手續的。總而言之,為了避免舖撲空,真的建議先打電話確定你附近哪間分行有受理!!

如果看了上面所需文件,應該就會知道滿多眉眉角角要注意,過去也有很多人事先沒有弄清楚然後到分行被現場退件又要來來回回的狀況,所以A行員跟我有先加了LINE,並且傳了台北富邦規定的那些必備文件項目過來。

這段期間主要就是把比較容易出問題的「入學許可」跟他重複確認,像我那個錄取通知也是先用LINE傳過去問然後被打槍,再反覆確認申請簽證用的那個「標準入學許可書」是沒問題的~

再來還有,本來規則只寫說申請人如果是獨立納稅人,那保證人就要準備財力證明,但財力證明可以用什麼資料交過去?以及有大學畢業證書還要交高中畢業證書嗎?等等的各種不確定也都是在LINE裡面詢問的。

總而言之,這過程其實繁瑣卻相當重要欸,不然真的會天真帶著不齊全的資料跑到分行了。而且全程A行員真的都超級有耐心地回覆我,甚是感謝;也因為這一個過程,所以後面一切算是非常順利。

(但是不同分行的行員作法一定是不太一樣,請依照自己聯絡上的分行他們的指示來處理~~~)
 

Step.2 到分行送件(+保證人)

終於等到標準入學許可書來了之後,就又聯絡了A行員跟他約時間,另外因為送件時就要帶著保證人前往,所以也要喬保證人的時間,辛苦辛苦XD。

這個部分沒什麼大問題,就是將那些必備資料都一一讓行員確認過A行員也都將申請書與切結書、還有保證人要簽的保證(?)印好等我到了,所以現場跟著指示填完簽完這些資料就沒什麼問題。

不過因為我出國的時間其實非常近,中間還卡一個銀行放假的過年,所以A行員擔心到時候要對保時我已經出國了,就也有準備了「委託書」給我的保證人,並且說如果確定來不及在我出國前對保,就要先寫好委託書拿去給公證人公證,之後的一切手續讓保證人幫我處理。

喔這一切真的是超麻煩而且也超麻煩保證人,所以千祈禱萬祈禱不要這麼衰,好險是有順利迅速地核准放款了啦嗚嗚嗚~

不過神奇的是,想當初在台灣企銀辦海外生活貸款時,還有一關是徵信(而且要收錢),不過這次就沒有經過這關了,頗是感人(?)。
 

Step.3 銀行核對身份(+保證人)&貸款審核

我是星期一送件的,在星期四的時候就接到銀行端打電話來核對身份,保證人一樣也有接到電話。在此提醒,送件之後真的要特別留意陌生電話,不然一個漏接就會拖到後面的流程時間;好險我們都有順利接到嗚嗚嗚。

核對身份其實就是確認本人是不是有送這個件,他會問一些個人的問題,然後看你的回答是不是正確的;其實跟台哥大客服每次會問的都差不多,就是那個感覺啦!

後來隔天就收到A行員的訊息說貸款核准了,感人嗚嗚嗚~~真的超級迅速,謝謝台北富邦的高效率啊!!放下一整個擔心欸,不然不知道沒拿到錢就出國該怎麼活(沒有留退路給自己的人)......

於是我們就再喬了保證人與我與行員都可以的時間,相約分行對保!
 

Step.4 到分行對保(+保證人)

對保就帶著自己跟保證人的身分證+印章,還有之後要收款的「台北富邦存摺」去分行就可以了。因為我自己是本身就有台北富邦的帳戶不用另外開戶,如果沒有他們家的戶頭的話就要先自己喬好時間開戶喔~建議可以直接在送件那天就順便到旁邊櫃台開戶了,省得要多跑一趟。

一樣也是簽一簽文件,那些要簽的東西行員也都準備好了,沒什麼太複雜要處理的部分。

不過行員也在這邊指導了之後第二年申請撥款需要的文件跟手續、也幫我把第二年才要用的「動用申請書」先印了兩張給我,教我要填的部分,真的非常仔細與貼心。還有就是之後畢業還款的相關規範,也很清楚的一再叮嚀,很感恩啊!(這個部分我在後面繼續打)
 

Step.5 撥款

對保之後大概隔兩天才會撥款,所以行員也千交代萬交代錢還沒下來不要就先開始花了(聽說有人不缺錢是貸來投資的,但錢還沒撥就先動作了)

錢到的時候倒是沒有特別通知,我就是自己上app查有看到款項進來;因為台北富邦不是我的慣用銀行,所以我之後還是去臨櫃設定了約定帳號,把如此大筆的錢轉到我慣用的銀行了。

隔週一就收到紙本信件,裝著合約影本(台北富邦也有蓋好與正本相符的章)及日期是三年後的繳款通知單(真是來得非常早呢XD);而保證人的話就只會收到合約影本~

KakaoTalk_Photo_2021-02-23-19-25-28
 

------第一年的貸款程序就到這裡,接下來分享第二年開始的部分------
 

Step.6 第二年撥款需要繳交動用申請書

KakaoTalk_Photo_2021-02-23-19-25-22

因為這個貸款是分75、25兩次撥款,那第二年的25萬就要在時間差不多的時候(可以提早送件沒關係)向台北富邦申請,需要的文件如下:

1. 留學生就學貸款動用申請書:可以跟行員索取
2. 三個月內在學證明文件(已經畢業的話就要畢業證明):可以是學生證啊、註冊證明等
3. 三個月內出入國日期證明書:自然人憑證再次派上用場,這個可以直接到線上申辦啊啊啊,所以即使不在台灣也可以準備好這些文件。
4. 借款人的三個月內戶籍謄本:一樣用自然人憑證上網申請下載下來就行

第二年撥款時申請人不在台灣的話,就要請工具人(壞)幫忙處理;第一個可以出國前先填好,後面三個則是自己用自然人憑證載完之後請家人們幫忙列印,再連同申請書寄到的擔保作業中心(申請書背後有地址),也是可以直接送到分行但我覺得聽起來更麻煩XD


後續還款注意事項


接著分享一些行員特別叮嚀我的部分,是關於畢業之後的還款。如果要維持無利息的狀態的話,那麼就要乖乖遵守以下規則:

1. 戶籍不可以遷出台北市:這是當然的當然的,畢竟利息是台北市政府在補貼的:)
2. 應避免出境超過兩年導致戶籍被戶政事務所遷出:我也是此時才知道出境2年沒回國戶籍會被遷出,但最簡單就是中間記得回家或是準時畢業一畢業就回家,不要出境超過2年即可。但如果不巧就真的兩年還沒畢業,一定要速速先回國一下~
(雖然台北富邦的網頁有寫另一個解法,但我是希望不要這麼麻煩XD不過有需要的人可以參考這個解法)

截圖 2021-02-23 下午6.52.38

3. 綜所稅稅率低於20%:如果賺錢還債時不小心賺太多(這其實是好事啦我也是滿歡迎),導致所得稅稅率超過20%、但低於30%的話,利息補貼會減半,等於要開始付一半的利息;但如果又真的賺太多導致稅率變30%的話,那就要開始付全額利息了喔~


小結尾


以上大概就是我這次辦貸款的經驗,趁還記得的時候寫下來XD後面的段落也是順便也給自己看XD希望對於之後也需要這個貸款的人有一點幫助。

不過還是要提醒,要貸款之前請衡量好自己的還款能力不要衝動貸款喔!然後貸款的規則以及實際申請流程請完全以台北富邦的規範進行,還有也以自己聯絡的分行行員所指示的為主本文僅供參考沒有要當什麼依據喔!

希望大家都可以在暫時放下一點點點的經濟壓力之下,用力去追夢~~~還款的事......加油了!未來的我!


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